给孩子买重疾险，很多家长第一反应是“保额越高越好”。但这里有个硬门槛——监管对未成年人身故保额有明确规定，不满10周岁的孩子最多只能买到20万，满了10岁但没到18岁的上限是50万。重疾险虽然主要保大病，但不少产品也含身故责任，所以这个限制绕不开。

既然保额有天花板，那选产品时该抓什么？核心看三样：保障范围、赔付次数和免责条款。市面上产品都逃不开那28种重度疾病和3种轻度疾病——这是2020版重疾定义规范划的底线，各家必须包含。不过，少儿高发的重疾比如白血病、重症手足口病，很多产品会额外多赔或提高比例，这块才是真正拉开差距的地方。

赔付次数也值得关注。单次赔付与多次赔付的价格能差出一截，如果预算有限又想要高保额，定期单次可能是更务实的选择；预算宽裕的话，多次赔付能给孩子更长的保障周期。

另外，还有一个极易踩坑的环节——健康告知。孩子有过住院记录、早产或者发育迟缓，一定要如实告知，别心存侥幸。理赔时被查出未如实告知，轻则拒赔，重则合同解除。前期麻烦点，总比事后纠纷强。

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