买百万医疗险，大家最纠结的往往就是那个“1万免赔额”。很多人觉得这钱花出去要是没达到门槛就白买了，其实这恰恰是百万医疗险能把保费打下来的关键。

关于长相安3号庆典版的免赔额，咱们得拆开看，因为它不是“一刀切”的。

最基础的一般医疗，不管是社保内还是社保外的住院花费，免赔额都是每年1万元。这里有个细节很多人会搞混：它的社保内和社保外免赔额是各算各的，不共用。也就是说，你社保内自费超过1万的部分能报，社保外自费超过1万的部分也能报，两边互不影响。

如果是得了合同约定的重疾，并且选择了拓展特需医疗责任（比如去特需部、国际部或VIP部），这部分保障通常会设有2万元的免赔额。毕竟特需部的费用本身就高，保险公司设置这个门槛也是为了平衡整体费率。当然，具体的免赔额度还是要看你投保时选择的计划版本，建议仔细核对保单条款。

但有两块保障是完全不设门槛的，也就是0免赔：一个是质子重离子治疗，另一个是恶性肿瘤的院外特药。这两项通常费用极高，动辄几十万，如果再加个免赔额对患者来说压力太大，所以直接在责任范围内按比例报销，非常实在。

另外，如果你之前通过其他途径（比如公司补充医疗、惠民保或者第三方责任险）已经报销了一部分钱，这部分金额是可以用来抵扣这1万元免赔额的。这样一来，实际自己掏腰包达到理赔标准的难度就降低了不少。

这种设计既保证了小额医疗风险由个人承担以控制保费，又在面对癌症等大病的高昂特效药和尖端治疗时给出了足够的兜底。如果你想根据家人的身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页了解一下具体的保障细节。