孩子一出生，很多家长就开始琢磨：这个小家伙的保障要怎么安排？

说实话，这事儿没有标准答案，但有些规律可以参考。

先把健康风险兜住

小朋友免疫系统还没发育完全，感冒发烧跑医院是常事。更让人担心的是白血病、严重川崎病这类重疾——治疗周期长、花费高，对普通家庭来说压力不小。重疾险的意义就在这儿：一旦确诊约定疾病，能拿到一笔钱，不至于让家庭财务崩盘。选的时候可以留意一下，少儿高发疾病有没有额外的赔付比例。

活泼好动是孩子的天性，磕磕碰碰在所难免。意外险这时候就能派上用场，涵盖意外医疗费用，有的还包括意外身故保障。挑选时重点看看报销范围和免赔额设置，这两点直接影响实际体验。

医疗险补上社保的缺口

很多家长觉得有少儿医保就够了，但医保毕竟有报销比例和目录限制。商业医疗险可以覆盖住院费用、门诊费用，百万医疗险保额高、小额门诊险用得勤，两者各有侧重，根据自家情况选就行。

有余力再考虑教育金

基础保障配齐了，手头还有余钱，教育金保险可以了解一下。它本质是储蓄型保险，提前给孩子存一笔教育经费，关键是这笔钱能确定地用在该用的地方。不过，这类产品流动性一般，建议先把保障型险种配足再考虑。