最近不少朋友在问，市面上那些热门的增额终身寿险到底该怎么选？看着名字都差不多，什么“一生中意”、“福瑞未来”、“增多多”之类的，搞得人眼花缭乱。
其实吧，剥开这些花里胡哨的名字，核心就两类：一类是传统固定型，另一类是分红型。
固定型的增额终身寿险，最大的特点就是“稳”。它的保额增长率和现金价值增长都是白纸黑字写进合同里的，不管保险公司后面经营得怎么样，你拿到手的钱是确定的。这种适合那种特别讨厌不确定性、就想安安稳稳存笔钱养老或者给孩子留点教育金的朋友。
分红型就不一样了。它由两部分组成：一部分是保证的保底收益，另一部分是不确定的分红。这个分红能不能拿到、能拿多少，全看保险公司当年的经营状况。要是经营得好，分红可能很可观；要是行情一般，分红可能就是零。所以这类产品适合那些愿意承担一点波动风险，去博取更高收益上限的人。
至于原文里提到的那些具体产品，像什么高现金价值增长、灵活领取等功能，其实都是增额终身寿险的通用特性。比如现金价值增长快，意味着你后期退保或者减保取钱的时候，能拿回来的钱更多；支持部分领取，则给了你资金使用的灵活性，万一中间急需用钱，不用把整张保单退了。
但这里有个坑得提醒大家：增额终身寿险虽然叫“寿险”，但它的身故保障杠杆其实不高，它更偏向于一个长期的储蓄工具。如果你前期急着用钱想退保，很可能连本金都拿不回来，因为前几年的现金价值通常低于已交保费。所以，买之前一定要想清楚，这笔钱是不是真的可以放个十年二十年不动。
另外，别光盯着演示利率看，那都是假设的。对于分红型产品，更要看清保底部分是多少，毕竟那才是真正落袋为安的钱。
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