预定利率的调整直接影响保险产品的定价和收益水平。近年来，监管对人身保险产品预定利率进行了多次下调——2024年9月起，新备案普通型产品预定利率上限调整为2.5%，而到了2025年，这一数值进一步压缩至2.0%（普通型）和1.75%（分红型）。

这些政策变化导致许多高预定利率的旧版增额终身寿险陆续停售下架。目前市场上在售的产品均为符合最新监管要求的新备案产品，其定价逻辑和收益演示都基于当前的预定利率水平。换句话说，以前能买到的3.0%甚至更高预定利率的产品已经成为历史。

那现在还能不能买增额终身寿险？说实话，能买，但预期要调整。

选产品的时候，有几个地方建议重点留意：

保单条款里白纸黑字写明的现金价值增长——这部分是保险公司承诺兑付的，属于保证利益，不受外部环境影响。现金价值的具体数值、增长节奏、以及不同缴费方式下的表现，这些信息通常在保险合同附录的利益演示表里都能查到。

分红和万能账户这一块儿，演示收益再漂亮，那也是“画饼”。分红取决于保险公司实际经营状况，万能账户有保底利率但结算利率每月浮动，都不是写进合同必须兑现的数字。也不是说分红或万能账户不能用，而是别把这部分当成选购的主要依据。

还有就是资金灵活性。部分产品支持加保、减保或保单贷款，听起来很灵活——但说实话，增额终身寿险毕竟是个长期规划工具，中途动用资金大概率会影响到原本的增值节奏，除非真的遇到急需用钱的情况，否则不太建议频繁操作。

投保前仔细看条款，尤其是现金价值增长那部分。如果附加了分红或万能账户功能，问清楚保底利率、费用扣除规则这些细节。不同公司产品定价策略和保障范围有差异，多比较几款再下手也不迟。保险本身是个偏长期的资金规划，别被短期的数字牵着走。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。