很多人觉得，只要买了重疾险，万一自己不在了，钱肯定能到家人手里。听起来没问题，但实际操作中，有一类情况特别容易让人懵——受益人比被保险人先走了，或者压根没指定过受益人。
这时候，保险金不会凭空消失，而是会走一条很多人没预料到的路：变成遗产，按法定继承来处理。
你可能想问，为什么会是遗产？这就涉及《保险法》里的一条规则：当人身保险合同中没有指定受益人、受益人指定不明、受益人先于被保险人死亡且没有其他受益人、或者受益人依法丧失、放弃受益权时，保险金会作为被保险人的遗产处理。这不是保险公司任性，而是法律明确规定的。
遗产一进来，就得按规矩来了。现行有效的《中华人民共和国继承编》规定，法定继承分两个顺序：
第一顺序是配偶、子女、父母；第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人先拿，第二顺序的暂时靠后站——只有当第一顺序没有人（比如都没了或者全部放弃继承权）的时候，才轮到第二顺序。
所以，如果被保险人给自己投保重疾险，投保时没有指定受益人，后来被保险人身故，这笔钱就会作为遗产，先分给在世的配偶、子女或父母。
看到这儿，你可能已经发现一个关键问题：指定受益人这件事，比很多人想象的重要得多。想继续了解投保时如何正确指定受益人，可以参考水滴保保险攻略。