很多人一提到买健康险，第一反应就是问：“哪家公司的产品好？”

其实吧，这问题有点跑偏。保险产品不是手机，没有绝对的“最好”，只有“最适合”。你让一个刚毕业的年轻人去买那种保费死贵、保障终身的重疾险，他可能连下个月房租都交不起了；反过来，让一个有家族病史的中年人去裸奔只买几百块的意外险，真出事了也是杯水车薪。

所以，我们水滴保在给用户做咨询时，从来不先推产品，而是先聊这三个事儿。

看看你的钱包和缺口

保险是拿来转移风险的，不是拿来当理财的。你得先算算，万一真生病了，社保能报多少？自己手头能拿出多少应急？剩下的那个“大窟窿”，才是商业健康险该填的地方。预算紧，就先保大病风险；预算宽裕，再考虑把门诊、特药这些细节补齐。水滴保保险攻略里有很多关于如何评估家庭风险缺口的思路，大家可以参考一下，别盲目跟风。

搞清楚“报销”和“给付”的区别

这是最容易晕的地方。简单说，医疗险主要是解决医院里的账单，它是在扣除免赔额后，对合同范围内的合理医疗费用进行报销，当然这也有报销上限和范围限制，不是花多少都能报。而重疾险则是当被保险人罹患合同约定的重大疾病并达到特定状态或实施了约定手术后，保险公司按约定保额给付保险金，这笔钱你拿去治病、还房贷或者请护工都行，它解决的是生病期间没法工作带来的收入损失。

这两个险种作用不一样，千万别觉得有了一个就不用另一个。对于大多数普通家庭，通常是“百万医疗险+重疾险”搭配着来，一个管治病，一个管生活。

最扎心的一点：健康告知

别光看产品宣传页上写得多么天花乱坠，得先看自己能不能买进去。年龄、职业、过往的体检报告、住院记录，这些都会影响你能不能投保，以及保费是多少。如果有结节、高血压这些小毛病，一定要如实告知。隐瞒病情虽然可能暂时买进去了，但将来理赔时可能会引发理赔争议，导致无法顺利获得理赔，那才是真的亏。

最后提醒一句，买保险是个动态过程。年轻时可能侧重意外和医疗，成家后得加上重疾和寿险。别想着一次买齐管一辈子，每隔几年拿出来审视一下自己的家庭结构和身体状况，再做调整也不迟。