有个朋友跟我吐槽，说他开货车的，想给自己买份意外险，问了好几家保险公司，人家直接摆摆手，说你这类职业不在我们的承保范围里。他回来就跟我抱怨，说怎么开个车连保险都买不了。
说实话，高危职业投保难这个问题，确实挺普遍的。普通上班族买个意外险，随便挑随便选，但到了消防员、货车司机、建筑外墙工人这些职业，很多产品直接把你划到门外去了。不是你身体不好，也不是你信用不行，就是职业风险太高，保险公司也要算账的。
所以像人保财险5-6类职业意外险这类专门面向高危职业的产品，才有一定的市场需求。1-6类职业都能投保，覆盖面确实广，消防、货运、建筑装潢这些高危工种都在保障范围内，不像很多保险那样直接拒之门外。保额最高可以到30万元，还附带医疗和住院津贴的组合，对于确实需要保障的高危职业人群来说，算是提供了一个可以选择的方案。
但话说回来，选择这类产品有几个地方得睁大眼睛看仔细。意外医疗部分通常设有免赔额，比如常见的100元免赔，而且很多产品只报销社保范围内的费用，社保目录外的药品和治疗基本不在范围内。报销比例一般在80%到90%之间，具体是多少，得看当时签的那份合同怎么写的。我之前就见过有人买了保险，结果出险报销的时候被卡住了——就是这个药品不在社保范围内，那个治疗手段不算，所以合同条款一定要逐字看清楚。
另外还有个容易被忽略的点：不同产品对同一职业的分类可能不一样，同样是“建筑工人”，有的产品把它归在4类，有的归在5类甚至6类，保费和能不能承保都受影响。投保之前最好对照一下职业分类表，确认自己的职业在不在可保范围内。
从事高危职业的朋友，想了解具体有哪些产品可以选、哪个方案更适合自己，建议多对比几款产品，仔细核对职业分类表和合同条款。普通职业的朋友就不用凑这个热闹了，市面上针对1-2类职业的意外险产品保障范围更广、价格也更划算，没必要非得看高危职业线。