上有老下有小，中间还有房贷要还——一个家庭经济支柱最怕什么？倒下。

真出了事，家庭收入断了不说，治疗费、康复费、孩子学费、老人赡养费，哪一样能停？商业保险这时候能帮上忙。但问题来了：到底该花多少钱？

先说重疾险。这玩意儿是给付型的，确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接打一笔钱给你，可以用来弥补收入损失、覆盖康复费用。保费受保额、保障期限、投保年龄影响挺大，三十岁男性买个基础保额，一年几百到几千块都有可能。你年龄越大、保额越高，价格往上走的幅度就越大。

医疗险是报销型的，看完病拿着单据找保险公司报，扣除免赔额后在保障范围内按约定比例报销，报的钱不会超过实际花费。而且这类产品一般有免赔额，比如常见的百万医疗险绝对免赔额在1万元左右，主要应对那种高额住院费用。几百块能买到，但中端、高端医疗险价格跨度就大了去了——保障范围、报销比例、续保条件都不一样，别光盯着数字看，得看清楚合同里怎么写的。

意外险便宜，几十块到几百块一年，主要管意外身故、伤残和意外医疗。小投入大杠杆，但要注意看伤残赔付比例和意外医疗的报销范围。

寿险是给付型的，达到合同约定的身故条件后赔付。定期寿险保费相对低一些，三十岁男性买一百万保额、保三十年，年保费大概千把块到两千元；终身寿险因为保障周期长，保费会高不少。定期寿险适合家庭责任最重的阶段，终身寿险更多是财富传承层面的考虑。

说了这么多，其实就想讲一件事：保险费用从来不是固定的。它跟着你的年龄、健康状况、要买的保额、保障期限走，甚至不同产品差异也很大。选的时候别只看价格标签，家庭收入多少、保障缺口有多大、各个险种分别解决什么问题——这些才是真正该掰开揉碎想的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。