这两年增额终身寿险挺火的，身边好多人问我某某产品怎么样、值不值得买。说实话，每次遇到这种问题我都挺为难的——产品好不好，得看你自己的情况，别人的答案套在你身上不一定管用。
与其纠结某款产品，不如先想清楚几件事。
你真的符合投保条件吗？很多人在这一步就卡住了。增额终身寿险虽然本质是寿险，但投保时同样要过健康告知这关。不同产品健康告知的严格程度差异挺大的，有的宽松到只有一条，有的密密麻麻好几页。对于身体有些小毛病的投保人来说，健康告知越简单，通过的概率就越高。
钱放进去能随时取吗？这个问题太重要了。增额终身寿险的“增额”指的是保额会随着时间复利增长，但它的灵活性跟活期存款完全不是一回事。大多数产品都支持减保或者保单贷款，这听起来好像随时能用钱，但实际上会有各种限制。比如常见的做法是每年减保的金额不能超过合同生效时基本保额的20%，而且往往要求保单生效满一定年限（比如5年）后才能申请。说白了，这笔钱进去了就别想着随时全额取出，要做好中长期持有的准备。具体规则每款产品不一样，投保前一定要把合同条款看仔细，以保险合同上的白纸黑字为准。
你对收益的期待合理吗？增额终身寿险的魅力在于复利增值，但它的收益特点是“慢热型”——持有时间越长越能体现优势。短期内想靠它获得高收益，不太现实。保险产品的收益跟持有期限、缴费方式都有关系，不能简单拿几个数字去横向比较，更不要轻信什么“irr高达x%”的单一宣传。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。