很多人以为“大病保险”是保某种特定的重病，比如癌症或者心脏病才给报。其实不是这么回事。

它保的是“高额费用”。

只要你参加了城乡居民基本医保（也就是大家常说的新农合或者居民医保），你就自动拥有了大病保险的待遇，不需要额外单独缴费。这算是国家给咱们的一层额外保护。

怎么个报法呢？简单说就是“二次报销”。

当你生病住院，先走基本医保报销一遍。报完之后，你自己还得掏一部分钱，这部分叫“个人自付”。如果这个自付的钱超过了当地规定的一个门槛（起付线），超出的部分就可以由大病保险再来报一次。

我寻思了一下，这其实就是防止大家因为一场大病把家底掏空。毕竟有些病虽然医保能报一部分，但剩下的几万、十几万对普通家庭来说压力还是太大了。

至于具体多少钱开始报、能报多少比例，这个真没个全国统一的标准。有的地方起付线是一万多，有的是几千；报销比例也是分段计算的，花得越多，报的比例通常越高。像上海、甘肃这些地方的政策细节都不太一样。

所以，如果你想知道自己所在地的具体标准，最靠谱的办法还是直接问当地的医保局或者打12333社保热线问问。毕竟政策这东西，隔个市可能就不一样了。

另外提醒一句，大病保险报的也是“合规医疗费用”，那些不在医保目录里的进口药、自费项目，大概率还是得自己扛。如果想覆盖这部分风险，可能就得看看水滴保保险攻略里关于百万医疗险的介绍，做个补充。