很多人搞不懂百万医疗险和重疾险到底差在哪，其实说白了就一句话：一个管你看病花了多少钱，一个管你生病期间没钱花。
百万医疗险是报销型的。你看病花了10万，社保报完还剩8万，百万医疗险在保障范围内把这8万报销回来。但这里有个关键点：得先自己掏钱治病，事后才能报销。百万医疗险主要覆盖住院费用和特殊门诊（比如肾透析、放化疗这类），普通门诊一般不在范围内。保额听起来吓人，但本质是“你花了多少、我报多少”的逻辑。
重疾险就不一样了，它是给付型的。一旦确诊合同约定的重大疾病——比如癌症、心脏病、中风这类——保险公司直接一次性赔付约定的保险金。这笔钱打到你卡上，怎么用是你自己的事。治病开销大的可以拿去交医疗费，想补贴家用还房贷也行，康复期营养费、失工损失也能cover。说白了，这钱不问去处。
所以差异的根本在哪？不是产品好不好，而是生病后你的经济压力从哪来。
治疗期间的误工费、康复周期的生活成本、家里该还的贷款……这些医疗发票上根本看不到。百万医疗险把医院账单处理了，但生活还得继续；重疾险虽然保额通常没有百万医疗那么高，但它能让患者和家属在治病期间喘口气。
哪个更需要？这真没有标准答案。担心高额医疗费用、又没有足够储蓄应对长期风险的，百万医疗险更实用。家庭经济主力、怕生病导致收入断档的，重疾险的给付金能起到收入补偿的作用。很多人选择两种都配，让它们各司其职。
想继续看具体怎么搭配，可以参考水滴保保险攻略。