刷到一款医疗险，保费看着不贵，保额动辄几百万，附带的增值服务还挺多——就医绿通、费用垫付，听起来挺美对吧？

先别急着下手。

爱健康2020是阳光财险出的百万医疗险，基础保障这块确实说得过去：一般住院、重症住院、特殊门诊、住院前后30天门急诊这些都有覆盖，增值保障还能附加恶性肿瘤赴日医疗、特定疾病特需医疗，选择空间不小。

但我总感觉这类产品有点"薛定谔的保障"——投保的时候觉得什么都保，真到用的时候发现条件还挺多。就拿免赔额来说吧，这产品的设计逻辑是：你健康、你不出险，未来理赔门槛会逐步降低。说白了就是给身体好的人的一种"奖励"，但这个递减是有条件的，一旦某年用上了，下一年免赔额就回到起点。具体规则每家保险公司不太一样，投保前一定把条款里这部分看清楚。

说实话，百万医疗险最该关注的根本不是保额数字——300万还是600万，普通人根本用不到那个上限。这类产品真正要看的就一件事：续保稳不稳。

爱健康2020是一年期非保证续保的产品。注意这个定语，"非保证续保"。翻译一下就是：每年保障到期，你得重新向保险公司申请续保，保险公司保留审核权利。产品还在卖不代表你一定能续上，停售、审核没通过，保障说没就没。

这是短期健康险的普遍特点，监管层面早就明确说过：不保证续保的医疗险，续保本身就存在不确定性。所以别光看产品宣传页上写了什么增值服务，先把"续保"这两个字搞明白。

所以啊，不是产品本身好不好，而是它适不适合你。身体健康、近期没什么就诊记录的人，续保审核通过的概率通常不低；但要是健康状况已经有点小问题，或者你本身就想省心、要一个长期稳定的保障预期，这类一年期产品可能就不是你的菜了。这种情况下，建议看看保证续保6年甚至20年的产品，虽然保费可能贵一点，但至少心里有底。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。