很多人觉得，一旦得了重疾，这辈子就跟商业保险绝缘了。其实也不全是这样，虽然大门关上了一半，但窗户还留着几条缝。
咱们得先认清一个现实：常规的百万医疗险和重疾险，健康告知那关基本是过不去的。保险公司不是慈善机构，它们要控制风险，既往的大病理赔概率太高，直接拒保是常态。但这不代表我们就只能“裸奔”了。
首先可以看看防癌医疗险。癌症是重疾里最高发的一类，很多防癌险的健康告知比百万医疗宽松得多。像一些三高人群、糖尿病患者，甚至部分有过非癌症类重疾史的人，都有机会投保。它只保癌症相关的医疗费，虽然保障范围窄了点，但胜在能买进去，而且保费相对便宜，杠杆率不错。毕竟，防范最大的那个风险，总比什么都不做要强。
再一个是意外险。这个大家可能容易忽略，但意外险通常是不需要健康告知的（或者非常宽松）。只要你能正常工作生活，能自理，一般都能买。它不保疾病，只保突发的、外来的意外事故。对于身体已经不太好的朋友来说，摔伤、烫伤、交通事故这些风险并不会因为生过病就消失，所以配一份意外险，算是给日常生活加个基础防护罩。
还有一个不得不提的是各地的惠民保。这是政府指导、商业保险公司承保的普惠型医疗险。它最大的特点就是门槛极低：不限年龄、不限职业、最重要的是——不限健康状况。哪怕你现在正躺在病床上，只要有当地医保，大概率就能买。不过要注意，惠民保的免赔额通常比较高（比如2万起），报销比例也有限制，而且对投保前已有的特定大病（既往症）报销比例会降低或者不报。但它胜在便宜，一年百来块钱，买个心安，万一遇到其他新发的大病，也能兜个底。
至于那种专门针对糖尿病、心血管病的“特定疾病保险”，市面上确实有，但条款复杂，性价比因人而异，建议仔细看清免责条款再决定。
最后啰嗦一句，买这些保险时，健康告知一定要如实填写。别想着隐瞒，现在的医疗数据联网程度很高，真到了理赔时候被查出来，不仅赔不到钱，保费还可能打水漂。如果不确定自己能不能买，可以去水滴保官网首页试试智能核保，或者直接咨询专业的保险顾问，别自己瞎猜。