一场大病带来的经济压力，往往比疾病本身更让人崩溃。治疗费、康复费、误工费……钱从哪来？这才是买保险真正要解决的问题。

先把两种保险的底层逻辑搞清楚。重疾险是给付型的——确诊合同约定的重疾，保险公司直接赔一笔钱，这钱怎么花你说了算。用来治病、还房贷、给孩子交学费，都行，本质上是对冲收入中断的风险。百万医疗险则是报销型的——先看病，花了多少，社保报完剩下的，在额度范围内给你报销回来，主要解决的就是医疗费用本身。

听起来差不多？但实际用起来差别大了去了。假设得了癌症需要长期治疗，重疾险赔的钱可以支撑整个治疗期间的家庭开支；百万医疗险则在每次住院治疗后，帮你报销当期的医疗账单。这两个功能其实是互补的。

所以关键不是选哪个，而是你家更怕什么。上有老下有小、家庭收入主要靠一个人挣的，重疾险的收入补偿功能可能更重要。看病总怕看不起、大额医疗费负担重的，百万医疗险的高杠杆特点更实用。预算宽裕的话，两个都配上，兜底更全面。

身体状况也是重要参考。重疾险投保一般要过健康告知，如果已经有了某些既往症，可能影响投保。百万医疗险的核保也严格，但如果能通过，几十万的保额一年几百块就能拿下，杠杆确实高。

说了这么多，具体怎么选还是要看个人情况。想进一步了解不同人群的保险配置思路，可以看看水滴保保险攻略。