提到“智盈人生”，很多老保单持有人应该不陌生。这是平安早年推出的一款万能型终身寿险。

这种产品到底好不好，其实得看你怎么用。

它最大的特点就俩字：灵活。你手头宽裕时可以多交点，紧巴时可以少交甚至暂停交费（只要账户里的钱够扣保障成本就行）。而且保额在一定范围内也能调整，不像传统寿险那样一锤子买卖定死了。

另外，它有个单独的投资账户。保险公司会给你一个保底利率，比如1.75%左右（具体看合同），超过部分就看保险公司的投资本事了。这就意味着，你的钱在里面是有可能增值的。

但是，别光看优点。我寻思了一下，很多人买的时候没太搞明白里面的门道。万能险虽然叫“保险”，但它每年都会从你的账户里扣除“保障成本”。年纪越大，这个成本越高。如果前期投入不够，或者中途取钱太猛，账户里的钱可能不够扣费，保单就失效了。

还有那个现金价值，很多人把它当养老金提。提是可以提，但每提一笔，你最后留给家人的身故赔偿金也就跟着少了。这就是个此消彼长的关系，没法两头都占全。

所以，如果你手里有这款保单，建议先看看现在的账户价值够不够扣未来的保障成本。如果想把它当理财，得算算实际收益率划不划算；如果看重保障，得确认保额还够不够用。实在拿不准，可以去水滴保保险攻略里看看关于万能险的详细解析，或者找专业人士帮你捋一捋条款。

毕竟，保险这东西，买对了是保障，买错了可能就是负担。