孩子一出生，很多家长就开始琢磨该给他买什么保险。市场上的产品多，名字也眼花缭乱，搞得人一个头两个大。其实吧，儿童保险没那么复杂，搞清楚主要分哪几类、每类解决什么问题，心里就有底了。
先说重疾险。这玩意儿是保大病的，比如白血病、重症手足口病这些，孩子一旦确诊合同约定的重大疾病，就能拿到一笔钱。这钱干什么用都行——治病、康复、家长请假照顾孩子的误工费。说白了，重疾险的本质是收入补偿，不只是报销医疗费那么简单。孩子年龄小的时候买，保费相对便宜，保障期限又能拉得很长，性价比其实挺高的。
然后是意外险。小孩子磕磕碰碰太正常了，从床上摔下来、被热水烫到、跟猫狗玩被抓伤……意外险就是管这类事的。它主要覆盖意外伤害导致的医疗费用，严重的甚至赔身故或伤残。给孩子买意外险，重点关注意外医疗的报销比例和是否包含社保外用药，毕竟很多儿童意外门诊用的都是自费药。
再说医疗险。这个跟重疾险是互补关系——医疗险是报销型的，看病花了多少钱就报多少，不重复不超额。它主要用来补社保的不足，什么进口药、特效药、靶向药，社保报不了的，医疗险能兜住一部分。小病小痛住院花个几千块，医疗险能帮你减轻不少压力。不过医疗险一般是短期险，交一年保一年，产品停售就可能续不上，所以别把它当成唯一的安全感来源。
最后是教育金保险。这个稍微特殊一点，它不是保障型的，是储蓄型的。简单说就是家长提前存钱，等孩子上学要用的时候取出来用。它的好处是专款专用、资金规划性强，相当于强制储蓄。但说实话，如果家庭基础保障还没配齐，先别急着买教育金——先把重疾、意外、医疗这几个“保命”的解决了再说。
四类保险各有各的功能，没有哪个是可有可无的，也别指望一种保险解决所有问题。配置的时候别贪多嚼不烂，也别只图便宜，关键是看清楚自己家真正缺的是哪一块。想了解更多儿童保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。