很多人看到“大病保险”这四个字，第一反应是：这是不是得另外掏钱买？或者是不是像重疾险那样，确诊了直接给一笔钱？
其实真不是那么回事。
在我们国家的医保体系里，大病保险更像是一个“隐藏福利”。它并不是一个独立于医保之外的商业产品，而是基本医疗保障制度的延伸和补充。简单来说，就是当我们生病住院，先用基本医保报销了一部分，剩下的那些符合政策范围、但自己还得掏不少钱的“高额费用”，如果超过了当地规定的一个“门槛”（也就是起付线），大病保险就会自动接手，进行“二次报销”。
我寻思了一下，这设计挺贴心的。毕竟生大病最让人头疼的，往往不是花了几千块，而是那几万甚至几十万的自费部分。大病保险的存在，就是为了防止大家因为一场大病而陷入经济困境，也就是常说的“因病致贫、因病返贫”。
这里有个关键点大家得注意：大病保险的保障对象，主要是参加了城乡居民基本医疗保险和城镇职工基本医疗保险的参保人。也就是说，只要你正常交了医保，通常就自动拥有了大病保险的资格，不需要再单独去保险公司投保，也不用额外再交一份保费。它的资金通常是从我们的医保基金里划出来的，或者是通过财政补贴等方式筹集。
至于怎么报销？现在大部分地区都实现了“一站式”结算。我们在医院刷卡或者用医保电子凭证结算时，系统会自动算出基本医保报多少、大病保险又能报多少，最后我们只需要支付自己该出的那部分就行，完全不用拿着单据到处跑着去申请。
当然，具体的起付线是多少、报销比例有多高、最高能报多少，这些细节每个城市可能都不太一样。比如有的地方起付线是1万，有的地方可能更低或更高；报销比例通常在60%左右，困难群体可能会更高一些。所以，虽然大方向是国家统一的，但具体到自己能报多少钱，还是得以水滴保保险攻略里提到的逻辑，结合当地的最新医保政策来看。
另外要分清的是，这里说的“大病保险”是社保体系里的，和商业保险公司卖的“重疾险”完全是两码事。重疾险是确诊合同约定的疾病后给付一笔现金，这笔钱你可以拿来治病，也可以拿来还房贷、补营养；而医保里的大病保险，依然是针对医疗费用的报销，花多少报多少（在限额和比例内），不会多给你一分钱。
所以，如果你已经交了医保，就不用担心大病保障是空白的。它一直在那儿，只是平时不显山露水，真遇到大额支出时，才会体现出它的兜底作用。