很多家长在给孩子配置保障时，面对市面上各类产品，往往容易看花眼。其实剥开那些复杂的营销词藻，给孩子的基础保障主要就集中在三块：重疾险、医疗险和意外险。
咱们先说少儿重疾险。这玩意儿主要是为了应对像白血病、脑瘤这类对孩子和家庭打击巨大的重大疾病。这里得纠正一个误区，它不是用来报销医院账单的，而是当孩子确诊了合同里约定的疾病，并且达到了特定的状态或实施了约定手术后，保险公司直接给一笔钱。这笔钱怎么用，家长自己定，可以用来弥补父母因为照顾孩子而减少的收入，或者支付一些医保报不了的康复费用。水滴保保险攻略里也常提到，选重疾险时别光看保额，还得留意等待期和具体的疾病定义。
再聊聊少儿医疗险。这个就更贴近咱们的日常生活了，孩子感冒发烧去门诊，或者不幸住院动手术，产生的合理医疗费用，它是可以按比例报销的。不过要注意，医疗险通常有免赔额和报销比例的限制，而且必须是“合理且必需”的费用。有些家长觉得有了医疗险就够了，但其实医疗险是实报实销，在合同约定的保额和报销比例范围内进行报销，而重疾险是给一笔固定的钱，两者作用不太一样，搭配起来才更稳妥。
最后是少儿意外险。小孩子天性好动，磕磕碰碰、猫抓狗咬、烫伤摔伤都是高频风险。意外险主要就是管这些因外来的、突发的、非本意的事故导致的身体伤害。如果导致了伤残或身故，它会按约定给付；如果只是产生了医疗费用，比如去医院包扎、打狂犬疫苗，它也能报销一部分。我寻思了一下，这部分其实挺实用的，毕竟谁也不想孩子受罪，但有个小保障心里总能踏实点。
当然，具体到某一款产品，保障细节、免责条款、健康告知要求都不一样。投保前一定要看清楚合同，特别是健康告知环节，如实回答才能避免后续理赔麻烦。如果你拿不准怎么搭配，也可以去水滴保官网首页看看，多对比几款产品的责任范围，别急着下手。