前几天有朋友问我，说看好一款增额终身寿险，结果发现没有投保人豁免，整个人就不太好了——这玩意儿还能买吗？

先别急着下结论。投保人豁免这东西，好用归好用，但它只是众多保障中的一环。你想想，万一真用不上，后面那些权益不也得有人管吗？

传家有道尊享版2.0终身寿险虽然不包含投保人豁免，但该产品依然提供了基础的身故/全残保障。这个不用多说，算是终身寿险的本职工作了。

另外，用户还可以根据自身需求，选择附加航空意外身故/全残或动车组列车意外身故/全残保障。划重点——这里说的是"可选"，也就是说如果你不需要这项保障，可以不加；如果需要，单独加上就行。

在保单权益方面，这款产品的有效保额会按照合同约定的比例逐年递增。注意，我说的是"合同约定"，具体多少你得翻合同，别信网上那些未经核实的数字。至于增额的意义嘛——时间拉长看，账户里的钱会慢慢变多，具体能增多少，以合同为准。

减保和保单贷款也是这款产品的两项核心功能。被保险人可以根据自身的经济状况和资金需求，通过申请减保提取部分现金价值，或者办理保单贷款来应对临时的资金周转压力。说白了，就是遇到事儿了，这张保单能帮你周转一下。当然，减保能取多少、保单贷款怎么操作，这些都得看保险公司当时的政策，不是想取多少就取多少的。

所以回过头来看，投保人豁免只是其中一个考量维度。你要是一款产品其他方面都合适，就差这一个功能，那得好好想想——这个功能你真的需要吗？你为它多付的保费值吗？

想买的话，建议先把保险合同条款看一遍，重点关注保障范围、保费缴纳方式、现金价值增长情况以及各项权益的具体使用规则。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。