先问自己一个问题：看病花多少钱，你会开始觉得“有点肉疼”？

这个答案没有标准，但它直接决定了你该选哪种免赔额的百万医疗险。

很多人买医疗险盯着“0免赔”四个字，觉得这就是天花板——看病不花钱，听着多爽。但实际上，0免赔产品往往在别的地方找补回来。比如保费会明显高一截，或者小金额报销给你设个赔付比例天花板。你以为自己占了个便宜，其实是把成本前置了。

反过来想，主流百万医疗险设置1万元左右的年度免赔额，不是保险公司随便拍脑袋定的。这个数字恰好卡在了一个微妙的区间：大病用它cover得住，小病自己掏也不至于伤筋动骨。对于大多数工薪家庭来说，一年到头可能也就感冒发烧花个几百上千，扣掉这1万免赔额也赔不到多少，反而为0免赔多交的保费可能打水漂了。

所以关键问题其实是：你愿不愿意用确定的保费差额，换一个“不确定的小钱自己掏”的安心？

如果年收入还不错，每年多掏几百块保费完全没压力，且你对“看病一分钱不想自己出”有执念——行，0免赔可以纳入考虑。但如果你精打细算，觉得万把块钱拿出来也能接受，那就别为那个“0”多付溢价了。

说到底，免赔额这事儿没有绝对的好坏，只有适不适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。