很多人挑重疾险的时候，容易在“保多久”和“要不要带身故”这两个问题上纠结半天。其实这俩问题搞明白了，大方向也就清楚了。
先说保多久。市面上主要就是定期和终身两种。定期就是保个几十年，或者保到70岁、80岁这种特定年龄。在保障期内，如果得了合同约定的重疾并且符合理赔条件，保险公司就一次性给钱。要是到期了还没出险，合同就结束了，保费也不退，所以这种通常比较便宜，能用较少的钱买到较高的保额，也就是大家常说的“杠杆高”。
终身型呢，顾名思义就是保一辈子。只要人还在，保障就在（当然，得符合合同约定）。因为人终有一死，或者说随着年龄增长患病概率变大，保险公司赔付的概率几乎是100%，所以终身的保费肯定比定期的要贵不少。如果你担心老了以后没钱买保险，或者想给孩子留笔确定的钱，终身可能更适合你；但如果现在手头紧，想把每一分钱都花在刀刃上，先把当下的保额做足，那定期也是个务实的选择。
再说说那个让人头大的“身故责任”。原文里提到的那种“主险寿险加附加重疾”或者自带身故责任的，其实就是“储蓄型”或者叫“返还型”的一种变体。简单理解，这种产品要么你得重疾赔保额，要么你身故赔保额，反正这笔钱大概率是能拿回来的。听起来挺美，对吧？但代价就是贵。
另一种就是纯保障的，也就是“消费型”。在约定时间内，得重疾赔钱；没得重疾，合同到期或者身故时，可能只退点现金价值，甚至什么都不退。这种就是纯粹的转移风险，没出险就当是给保险公司交的保护费了。虽然心里可能有点“亏”，但它把保费压得很低，让你能用同样的钱买到更高的重疾保额。
我寻思了一下，其实没有绝对的好坏。你要是预算充足，又想要一份确定的、能传承的保障，带身故的终身重疾可以考虑。但如果你是个实用主义者，觉得“保险就是用来防风险的，不是用来理财的”，那消费型的定期重疾可能更对你的胃口。毕竟，剩下的保费拿去干点啥不好呢？
具体怎么搭，还得看你的钱包厚度和对未来的规划。实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任和价格。记住，适合自己的，才是最好的。