身边有朋友问我，平安福满分2021怎么样，说保障挺全的，还有满期返钱。我说你先把“返钱”这事儿搞明白，再聊产品。
返还型重疾险的本质是两全保险搭个提前给付重疾险，不是你以为的那种“到期自动退钱”。平安福满分2021这个产品计划，主险是两全险，附加险才是提前给付重疾险。它能给你返钱，是因为两全险在保险期满时有个“满期生存保险金”——注意，这里说的是“仍生存”，人还在才能拿，而且返的是累计已交保费，不是额外多给你的收益。我就直说吧，这个“返还”听着挺香，但你交的保费本身也不低。
保障病种数量倒是实打实的：120种重大疾病、40种轻度疾病、20种中度疾病。轻症里确实包含了原位癌这类高发疾病早期阶段。但！重点来了——不是说查出原位癌就一定能赔，你手里的合同写的是“轻度疾病”，保险公司要核你的诊断是不是符合他们定义的疾病标准、给付条件，这个流程一个都不能少。
还有个细节，癌症多次赔付是可选附加的，不是默认打包的。你要是想加这项保障，得单独算保费。
所以回到开头那个问题——值不值？这类产品更适合两类人：一是家庭经济底子厚，能承受较高保费；二是确实看重“活着到期能拿回钱”这个心理安慰。如果你预算有限，或者更在意纯保障的性价比，建议再看看消费型重疾险。选购思路这东西，适合别人的不一定适合你，得按自己情况来。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。