买了50万保额的重疾险，发现保费还能再挤出来一点——这钱怎么花，是个技术活。

有人会想：再加个第二次赔付的保障吧，万一以后倒霉呢。也有人琢磨：要不干脆把第一次的保额怼上去，拿到手的钱更多。

说实话，这两种思路都没错，但适合的人群不太一样。

先把话说清楚：大多数家庭一辈子可能只用到一次重疾险。你想啊，真得了大病，这笔钱要cover治疗费、康复费、还有几年不上班的收入损失——50万有时候真不一定够花。这种情况下，把第一次的保额做高，其实是更实在的选择。第一次拿到手的钱多，哪怕以后再有什么情况，手里也有粮心里不慌。

但话又说回来，有些钱确实值得多花。

癌症这东西吧，有个讨厌的特点——容易转移，容易复发。医学上这事儿说得清楚，不是概率大小的问题，是它的生物学特性决定的。所以癌症二次赔这个附加项，不是用来算账的，是用来对冲那种“万一”的。有家族病史的、长期烟酒不离的、或者工作环境不太友好的，这笔钱可以重点考虑。

至于重疾二次赔呢，主要还是看保障周期。孩子一出生就买重疾险，保障期大几十年，这中间会发生什么谁也说不准。医学在进步，人越来越长寿，得两次大病的可能性确实存在。这种情况加个二次赔，是合理的。成人嘛，保障期短一些，优先级就低一些。

要是手头宽裕，三个选项可以打包选。但有个原则得说在前头：首次保额一定要先把坑填上，别为了买“二次赔付”把第一次的保障凑合了。第一次都扛不住，哪来的第二次呢？

想看看不同预算下怎么搭，可以参考水滴保保险攻略。