很多人问，买商业医疗险的时候，选“有社保”还是“无社保”身份，到底有多大区别？
其实这个差距挺明显的，主要体现在两个地方：一个是掏的钱不一样，另一个是以后报销的比例不一样。
先说保费。以市面上常见的百万医疗险为例，同一个年龄、同一种保障方案，如果你选择以“无社保”身份投保，保费通常会比“有社保”身份贵出一倍多。比如30岁的男性，有社保可能一年几百块，没社保就得奔着一千去了。年纪越大，这个差价往往还会拉得更大。
为啥差这么多？因为保险公司默认你有社保的话，看病能先走一波医保报销，剩下的部分它再来兜底，它的赔付压力小了，自然收你的保费就便宜点。要是你没社保，那所有符合合同规定的医疗费用都得找它报，风险高了，保费自然就水涨船高。
再说报销。这不仅是买的时候贵不贵的问题，更是赔的时候划不划算的问题。如果你投保时选了“有社保”，但看病时没用社保结算（比如去了一些不支持医保的医院，或者忘了带社保卡），很多产品会降低报销比例，原本能报100%的可能只报60%。反过来，如果你当初为了省事选了“无社保”版本，虽然平时保费交得多，但看病时不管用不用社保，它都按合同约定的比例赔，不过总体来说，这种操作在大多数情况下并不划算。
所以，我寻思了一下，最稳妥的办法其实是“两条腿走路”。
先把国家的医保（职工医保或居民医保）配上，这是最基础的福利，参保门槛低，覆盖人群广，关键是价格便宜。有了这个底子，再去水滴保官网首页看看商业医疗险，这时候你选“有社保”版本，既能省下不少保费，真遇到大病需要高额医疗费时，医保报完剩下的部分，商业险再接着报，这样组合起来才最实在。
至于具体选哪款产品，还得看自己的身体状况和预算。毕竟每个人的健康告知情况不同，核保结果也不一样，适合自己的才是最好的。