生一场大病，钱的问题远不止治疗费这一项。

住院押金要垫付吧？手术费、药费、检查费，一项项加起来吓人不小。出院之后呢？康复期没法工作，收入断了，但房贷要还、孩子要养、日子还得过下去——这些开销，医院那张账单可管不着。

所以同样是“生病赔钱”，百万医疗险和重疾险解决的根本不是同一个问题。

百万医疗险是报销型的。说白了，你花了多少钱，它在合同约定范围内按比例给你报销，赔的钱不会比你实际花的更多。免赔额、报销比例、限额，这些都得看条款。它解决的是“医院里发生的那些费用”，这是它的本职。

重疾险就不一样了。它是给付型的——只要你的情况符合合同约定的疾病定义和理赔条件，保险公司直接打一笔钱给你，一次性到账。这钱干什么用，没人管你。你可以拿来治病，也可以补贴家用、还贷款，或者请护工、买营养品，随你安排。

打个不恰当的比方：百万医疗险像一张报销单，你拿着发票去找公司报账；重疾险更像一笔到账的奖金，花不花、怎么花，全凭你自己做主。

这也是为什么很多人在投保时会同时考虑这两种产品。医疗险管治疗费用，重疾险管收入损失和后续生活，各司其职。具体怎么选、选多少保额合适，要结合自己的健康情况和经济能力来判断，没有标准答案。

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