45岁，正是一个尴尬的年纪。

孩子可能还在上学，父母大概率已经需要子女照顾，自己呢？工作上可能遇到了瓶颈，身体的小毛小病开始多了起来，偏偏这时候还是家里最能赚钱的那个人。这种情况下，如果突然生一场大病，医疗费从哪里来？房贷还还不还？孩子的学费怎么办？

我见过太多人，买保险上来就问“有没有合适的重疾险”，好像重疾险是解决一切问题的灵丹妙药。说实话，重疾险确实重要，但它有个前提——你得先“看得起病”才行。医疗险的作用，就是报销大额医疗费用，让你不至于因为钱的问题在治疗方案上妥协。先把这个底兜住，再去想收入补偿的事，逻辑才说得通。

那是不是45岁就不该买重疾险了？倒也不是。只是这个时候保费通常会比二三十岁时贵一些，而且健康告知的门槛也会更高。能不能买、保什么、怎么赔，都要结合产品条款和实际核保结果来判断。

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