很多人看到「免健康告知」四个字就松了一大口气——反正不用体检、不用填问卷，买了再说。但这口气松得太早了点。
免健康告知，只是省掉了主动申报这一步。可别天真地以为，保险公司就两眼一闭什么既往症都认了。实际上，他们完全可能调取你的医保卡记录、体检报告、甚至门诊病历来核实。你投保前就有的疾病或症状，大概率会被认定为既往症，直接被排除在保障范围之外。
所以啊，这里有个经常被混淆的概念：免健康告知和既往症赔付根本不是一回事。前者只管投保时的门槛，后者管的是你掏出去的医疗费能不能报销。两者之间，还隔着一整本条款的距离。
另外还有个等待期的问题。免健康告知的医疗险通常也会设有一定的疾病等待期，在此期间查出来或者开始治疗的疾病，治疗行为发生在等待期之后，保险公司也可以正当拒赔。这不算欺负人，人家条款里写得清清楚楚，只是买之前没几个会逐字看完。
说这些不是要劝退，只是想提醒：带病投保的人更需要耐心读条款。重点看两件事——一是「既往症」在你这份合同里到底怎么定义、哪些算、哪些不算；二是「等待期」有多长、具体什么算起。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。