很多人买增额终身寿险时，只盯着那个“复利递增”看，觉得挺美，结果忘了问一句：这钱我啥时候能拿出来不亏本？

这就涉及到一个概念，叫“封闭期”。市面上常见的增额终身寿险产品，其封闭期通常在5到10年之间。你得明白，保险公司拿你的钱去投资、运营，前期各种成本扣下来，保单里的“现金价值”也就是你退保能拿回来的钱，起步阶段肯定是比你所交的保费低的。

要是头几年你急着用钱想退保，那真就是割肉了。比如你交了10万，第二年退保可能只能拿回五六万，这种落差谁受得了？所以，这类产品压根就不是给你做短期周转的。

不同缴费年限，回本速度也不一样。趸交（一次性交清）通常快一些，3年或5年交的就慢一点。有的产品第5年就能回本，有的得等到第8年甚至第10年。这都不是嘴上说的，全白纸黑字写在合同的“现金价值表”里。

我寻思了一下，买这种保险前，你最该做的不是算它能涨多少，而是先问问自己：这笔钱我是不是真的放个十年八年不动？如果答案是肯定的，再去翻翻合同里的现金价值表，看看第几年能超过本金。要是心里没底，或者过两年可能要买房买车，那还是老老实实存银行或者买点灵活的理财更踏实。

想了解怎么挑这类长期储蓄型保险，可以看看水滴保保险攻略，里面有些关于资金规划的建议挺实在的。