假设一个场景：家里有人得了大病，医疗费、康复期误工、营养费用加起来，可能比你想象的要多得多。
所以买重疾险之前，第一件事要算清楚的就是——保额。重疾险的本质不是让你赚钱，而是补偿收入损失。保额怎么定？简单说就是：治疗费用+康复费用+患病期间的收入损失。听起来有点抽象，行业中通常建议参考3-5年的年收入来估算，或者至少覆盖一场大病从治疗到康复的基本成本。这个数字因人而异，，收入高的可以多配些，经济压力大的也可以先抓重点。
第二件事是看保障范围。别光听代理人说保多少种大病，监管有硬规定——中国大陆的重疾险产品，必须包含中国保险行业协会定义的28种核心重度疾病，包括恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。这28种是“底线”，不是全部，各家公司会在此基础上增加病种。值得多看一眼的是产品是否包含轻症、中症保障，2020版规范首次引入了轻度疾病定义，覆盖了部分高发疾病的早期阶段，万一疾病发现得早，也有可能用上。
保额和保障范围搞清楚了，选产品心里就有底了。当然，不管选哪款，如实告知健康状况是底线，别让理赔埋下隐患。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。