前几天邻居问我，她家宝宝刚满月，要不要买那种一年一百多块的婴儿保险。我没直接回答，反而问她：你家孩子医保上了没？

结果她愣了一下，说还没来得及弄。

这就有点本末倒置了。新生儿医保其实是性价比最高的保障——国家规定出生后90天内参保，出生后产生的医疗费用都能报销。你没看错，是追溯报销，从出生那天起的费用都能管。而且一年也就几百块，各地标准不同，但比大多数商业保险的性价比都要高得多。

所以结论很清楚：先把这个办了，再说商业保险的事。

那商业保险有没有必要呢？说实话，看情况。市面上那些一百多块的产品，通常是纯意外险——保意外伤害、意外医疗，但生病住院基本不管。你要是想给孩子Cover生病住院的费用，要么加钱买小额医疗险，要么考虑带免赔额的百万医疗险。一百多块想全包，不现实。

选的时候有几个点得盯紧：免赔额越低越好，报销比例越高越好，最好能报自费药。另外国家对未成年人身故保额有上限规定，别被某些产品虚高的身故保额忽悠了，实际赔不了那么多。

预算实在紧张的话，先把少儿医保搞定，商业险慢慢配。别为了买保险把生活品质降了，毕竟孩子最大的保障，是你们稳定的收入和健康的身体。想系统了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。