很多人买平安福这类“寿险+重疾”组合产品时，都会纠结一个问题：主险保额和附加重疾险的保额，到底该差多少？
其实，这背后有个核心逻辑得先搞明白。在平安福的大部分版本里，主险（通常是终身寿险）和附加的提前给付型重疾险，它们的保额往往是“共用”的。啥意思呢？就是说，如果你先得了合同约定的重疾，保险公司赔了你50万重疾金，那么主险的身故保额也会跟着减去50万。要是主险原本也是50万，那赔完重疾后，身故保额就归零了，合同也就结束了。
所以，所谓的“差额”，很多时候并不是让你去算一个数学上的最优解，而是看你想怎么搭配这份保障。
有些朋友觉得，反正重疾和身故只赔一个，干脆把两者保额设成一样，省点保费。这也没毛病，毕竟对于预算有限的家庭来说，先把重疾的额度做足，能覆盖掉生病期间的收入损失和康复费用，才是更实在的。我们水滴保在保险攻略里也常提到，重疾险的本质是补偿收入中断带来的经济损失，保额够不够用，比形式上的搭配更重要。
但也有另一种情况。比如你担心万一没得重疾，人走了，家里还得留笔钱给妻儿老小还房贷、过日子。这时候，你可能会希望主险的身故保额高一些，哪怕多交点保费。或者，你可以通过附加其他险种，或者随着以后收入增加，再单独补充一份定期寿险，这样就不必非在主险和重疾的差额上死磕。
说到底，这个差额没有标准答案。你得看看自己兜里的银子够不够，再看看心里对未来的那份“不安全感”有多重。如果特别担心大病风险，那就优先把重疾保额做高；如果更在意留给家人的身后保障，那就适当提高主险额度。别为了凑某个“完美比例”而让自己缴费吃力，保险是为了让生活更安稳，而不是变成负担。