经常有朋友问我，说那个百万医疗险不是有1万的免赔额吗？平时生个小病根本用不上，感觉这钱白交了。

我寻思了一下，这种想法挺普遍的，但可能忽略了一个关键点：这个免赔额，它是按年累计的，不是每次住院都重新算。

啥意思呢？

就是说，如果你一年内因为同一个病或者不同的病，住了两三次院，这些符合报销范围的医疗费用是可以加在一起算的。只要加起来超过了1万，超出的部分保险公司就开始赔了。

咱们拿脑梗举个例子吧。这病挺磨人的，急性期住一次院，后面可能还要复发、康复、定期复查。哪怕每次住院自费部分没到1万，但一年跑个两三趟医院，累计起来超过1万其实挺常见的。

所以，别盯着单次住院看。对于这种可能需要长期治疗、反复住院的大病或者慢性病，百万医疗险的那个“1万门槛”，真没想象中那么难跨过去。它防的是小病小痛，保的正是这种一旦出事就可能掏空家底的大风险。

当然，具体能报多少，还得看你买的那款产品条款是怎么写的，以及社保报销了多少。建议大家在投保前，可以去水滴保官网首页仔细看看不同产品的免赔额计算规则，心里有个底。