35岁这个年纪挺微妙的。说年轻吧，身体确实不如二十出头那会儿能熬了；说老吧，离退休还远着呢。但在这个节点考虑重疾险，确实是个明智的决定。

为啥这么说？数据摆在那儿，女性在25到50岁这个区间，重疾发生率其实是高于男性的。尤其是乳腺癌这类疾病，一直排在女性癌症发病的前列。而且现在的职场压力、生活节奏，让很多年轻人也早早进入了“亚健康”状态。所以，别总觉得风险离自己很远，早点把保障配齐，心里才踏实。

说到买重疾险，很多人最头疼的就是：到底选消费型还是返还型？

这俩有啥区别？我打个比方你就明白了。消费型重疾险就像是租房，你每年交租金（保费），住得安心（有保障），但如果到期没出事，租金是不退的。它的优势就是便宜，能用较少的钱撬动较高的保额，性价比很高。对于咱们大多数普通家庭来说，这种纯保障型的产品其实更实在。

返还型重疾险呢，更像是买房或者一种强制储蓄。你交的保费里有一部分会被拿去理财，如果保障期内没出险，到期会把保费或者一定比例的金额返给你。听起来很美好，对吧？但代价就是贵。同样的保额，返还型的保费可能是消费型的好几倍。而且，考虑到通货膨胀，几十年后返还的那笔钱，购买力还剩多少，真不好说。

所以，怎么选？

看预算。如果手头紧，或者想把省下的钱拿去投资、改善生活，那消费型绝对是首选。把保额做足才是硬道理，毕竟真到了需要用钱的时候，保险公司赔的是保额，不是你交了多少保费。如果预算非常充足，且对强制储蓄有偏好，再考虑返还型也不迟。

另外，不管选哪种，健康告知一定要如实填写。这是理赔的基石，千万别为了省事或者听信某些不专业的建议而隐瞒病史。具体怎么投、投多少，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任细节。

总之，保险不是越贵越好，也不是返还了才划算。适合自己的，能把风险兜住的，才是好保险。