很多人一看到健康告知里那一长串疾病列表就心里发紧，尤其是像高血压、糖尿病这种“国民级”的慢性病，总觉得保险跟自己无缘了。
其实现在的百万医疗险在核保上已经灵活了不少。目前市面上部分百万医疗险产品针对高血压、糖尿病、甲状腺疾病、乳腺疾病、慢性肝病或者慢性肾病这六类情况，开放了智能核保通道。系统会根据你填写的具体指标（比如血压值、血糖控制情况、有没有并发症等）来评估。
这里得泼盆冷水：智能核保给出的结论通常是“加费承保”或者“除外承保”，并不是说有了这个通道就一定能按标准体买进去，更不是说所有慢性病都能无条件通过。我寻思了一下，这其实是保险公司的一种风控手段，既给了亚健康人群一个入口，又通过加费平衡了风险。所以，能不能买、要不要加费，全看你的体检报告和智能核保问卷的反馈。
除了核保门槛的变化，保费这块儿也有些门道。有些产品在保障升级的同时，并没有跟着涨价，反而搞起了“优选体”费率。比如，如果你平时不吸烟或者吸烟很少，又或者上一年度没有发生过理赔，续保时可能享受到一定的保费优惠。如果是给一家老小一起买，多人投保的方案通常也能省下一些钱。
虽然省下的钱不算多，但积少成多嘛，而且这也算是保险公司对健康生活习惯的一种正向激励。
不过话说回来，买保险终究是看保障和责任。我们在水滴保保险攻略里也常提到，选医疗险不能光盯着价格或者优惠，更要看它报销的范围、免赔额怎么设、以及最重要的——那些既往症到底管不管。对于有慢性病的朋友来说，能买进去只是第一步，搞清楚哪些病能赔、哪些被除外，才是真正对自己负责。
如果你对自己的健康状况拿不准，建议先试着走一遍智能核保，看看系统的初步结论，再结合自己的预算和保障需求做决定。毕竟，保险这东西，适合自己的才是最好的。