挑重疾险的时候，大家最容易纠结的一个点就是：要不要带身故责任？
有些产品是强制捆绑的，也就是说，你买重疾就得买身故，俩绑一块儿，价格自然就上去了。这种通常被称为“储蓄型”或者“终身带身故”的重疾险。它的好处是，要么得病赔钱，要么人走了赔钱，反正这钱大概率能拿回来，心里踏实。
但问题是，对于刚工作不久、或者手头预算比较紧的朋友来说，这笔多出来的保费可能就成了负担。毕竟，我们买重疾险的核心目的，是为了防范大病带来的收入损失和治疗费用，而不是为了存一笔身故金。
这时候，不带身故责任的“消费型”重疾险就显出优势了。它的逻辑很简单：只保疾病，不保身故（或者身故只退现金价值/保费）。因为去掉了身故这个“必赔”的责任，保费能便宜不少。同样的预算，在消费型产品里能买到更高的保额。
我寻思了一下，其实这就好比买车险。你是想要一个出了事故赔修车钱、人没事也退你一半保费的“全能险”，还是只想买个纯粹保修车的“基础险”？如果你觉得自己身体底子还行，且家里有其他寿险兜底身故风险，那把省下的钱加在重疾保额上，可能更实在。
当然，这不是说带身故的就不好。如果你是家庭经济支柱，背负着房贷车贷，希望无论发生什么都能给家人留笔钱，那带身故责任的重疾险确实更全面。只是，别被“返还”或者“必赔”的概念迷了眼，得先看看自己当下的钱包鼓不鼓。
所以，回到最初的问题：如果预算有限，强制捆绑身故责任的产品确实不太友好。这时候，不妨多看看那些可以灵活选择、或者干脆不含身故责任的重疾险产品。在水滴保，我们也建议大家先理清自己的核心需求，再去水滴保保险攻略里找找适合不同预算的配置思路。
毕竟，保险是用来转移风险的，不是用来增加生活压力的。适合自己财务状况的，才是最好的。