没单位给交社保，确实挺让人头疼的。每个月看着工资条上扣掉的那部分，现在得自己全掏，心里难免会算笔账：到底选哪种方式更划算，或者说，更适合我现在的处境？

其实主要就两条路。一条是走“灵活就业”通道，去交职工养老保险和职工医保。这跟咱们在公司上班交的五险里那两项挺像的，最大的变化就是缴费比例。以前是公司出大头（比如16%），你出小头（8%），加起来24%；现在没人帮你分担了，你自己得承担20%的比例。至于医保，比例通常还是维持原样。

这么一来，每个月的支出就不低了。拿北京来说，如果你选的缴费基数是5000元，光养老保险一个月就得交1000元，再加上医疗保险大概600多块，一个月下来一千五六就出去了。这笔钱对于收入不稳定的朋友来说，压力确实不小。但好处是，它累积的养老金待遇和医保报销比例，通常比居民社保要高一些，尤其是医保，职工医保的报销力度和账户返还往往更有优势。

另一条路就是交“居民社保”，也就是常说的居民养老保险和居民医保。这个特点是便宜，而且不用按月交，按年交就行。还是以北京为例，学生儿童一年可能只要几百块，老年人或者无业居民也就几百到一千出头。这对于预算有限，或者只是想要一个最基础兜底保障的人来说，门槛低了很多。

怎么选呢？我觉得可以看看自己的“现金流”和对未来的预期。如果你现在虽然没单位，但收入还算稳定，而且希望退休后能领多一点，或者平时看病希望能报得多一点，那咬咬牙交灵活就业的职工社保可能更长远。毕竟职工医保的连续缴费年限在很多城市还跟退休后的医保待遇挂钩。

但如果目前收入波动大，或者只是想先有个基本的医疗保障，防止因为一场大病把家底掏空，那居民医保是个很实在的选择。毕竟一年几百块，杠杆率很高。至于养老保险，居民养老的待遇相对低一些，更多是起到一个补充作用。

另外提醒一下，各地的具体缴费标准、基数上下限每年都会变，所以具体要交多少钱，最好还是去水滴保保险攻略查查当年的最新政策，别拿着老黄历去算账。

说到底，社保是国家给的基础福利，不管选哪种，先“上车”最重要。等以后条件好了，或者找到工作了，再转成职工社保或者提高缴费档次也不迟。