很多人买多次赔付的重疾险，光盯着“赔几次”看，觉得赔得越多越划算。其实这里有个大坑，就是“分组”。

如果分组没分好，哪怕写着能赔五六次，实际可能也就赔一次。为啥？因为高发的那些病，全被塞进同一个组里了。

咱们打个比方。假设一款产品把癌症、心梗、脑中风都放在“A组”，规定每组只能赔一次。那你第一次不幸得了癌症，赔完了，这“A组”就失效了。后面要是再得心梗或者脑中风，保险公司会说：“不好意思，你们还在同一组，额度用完了。”

这就很尴尬。所以，科学的分组标准，核心原则就是把那些容易同时或者先后发生的高发疾病，尽量分开放，不让它们互相“竞争”那唯一的赔付资格。

目前行业内比较公认的合理分组方式，主要看这几点：

恶性肿瘤必须单独成一组。 这是最重要的一条。毕竟肿瘤发病率太高了，必须给它独立的保障空间。这样就算先得了癌症赔了一次，也不影响后续心脑血管疾病的赔付资格。

心脑血管疾病最好也单独成一组。 像心梗、脑卒中这些，也是中老年人群的高发区。把它们和癌症分开，能大大提高第二次、第三次理赔的成功率。

剩下的其他重疾，比如器官衰竭之类的，可以归为另一组。这样一来，三大高发疾病类别各自独立，多次赔的实际价值才真正体现出来。

判断一款产品分组是否合理，其实不需要太复杂的计算，只需要盯住一条：恶性肿瘤有没有单独成组。

有，那基本算是合格线以上；没有，那这款产品的多次赔设计就有明显缺陷，建议慎重考虑。当然，具体怎么分，最后还得以保险合同里的条款为准。如果你对这方面的细节拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看更多的挑选思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的保障责任。

买东西嘛，尤其是这种关乎后半生保障的大件，多花点心思在条款上，总比对着一堆数字发呆强。