很多人买终身寿险，就是图一个“留给家人最后的经济保障”。身故或全残保障确实是这类产品的核心责任，但具体怎么赔、赔多少，里面的门道还挺多。
先说个大概逻辑。增额终身寿险的身故保险金赔付，通常会综合考虑几个因素：被保险人出事时的年龄、保单已经交了多久、当时保单里积累了多少现金价值等等。具体到某款产品怎么算，建议直接看保险合同里的条款原文，比看任何宣传页都靠谱。
拿如意尊创赢版来说吧（注意，具体以您拿到的保单条款为准）。行业内这类产品一般遵循这样的框架：
未成年时的赔付相对简单，往往是在“已交保费”和“现金价值”里取较大者。成年后，尤其是缴费期结束前和缴费期结束后，赔付逻辑可能会有所区分——前者通常取“现金价值”和“已交保费乘以对应比例”的较大值，后者则可能还要再加入“有效保额”一起比较，取三者中的最大值。年龄不同，对应的给付比例也可能不一样。
说到这我得提醒一句，上面说的只是行业常见逻辑框架，不是任何产品的确定承诺。各家保险公司的具体产品，比例设定、计算方式都可能有差异。拿到合同后，别急着束之高阁，逐字逐句把“保险责任”那章读懂，比什么都强。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
最后啰嗦一句：投保前仔细读合同，条款细节以保单载明为准，拿不准的地方直接问保险公司客服，或者找专业人士帮着分析，别稀里糊涂就签字。