我跟你说，很多人买养老年金险，吃亏就吃亏在“想当然”三个字上。

就拿大家人寿金彩年年养老年金险举例吧——你以为“55岁开始领钱”随便选？Naive。只有女性被保险人才能55岁领，男性老老实实从60岁开始吧。当然，也有65岁、70岁可选，看你什么时候打算退休。

还有个大坑——“收益跟市场走”。这话听起来专业，实际上容易把人带沟里。金彩年年属于普通型年金险，投保的时候你能领多少钱，白纸黑字写进合同里的，不存在今天涨明天跌这一说。当然，分红型、万能型那是另一回事，但你得先看清楚自己买的是哪类。

手头紧的时候能拿保单贷款应急，这个功能确实香。不过！敲黑板！贷款利率可不是一成不变的，由保险公司定期公布，你签合同的时候查的那个数字，过两年可能就变动了。

说到这儿我得提醒一句，年金险这东西，持有时间不够长就退保，本金很可能打水漂。它的价值在于时间复利，短期内急用钱的，别碰这个。

投保前，有三件事必须门儿清：领钱时间你能不能等（55岁可不是想选就能选的）、合同里写的数字才是你最终拿到的、以及问清楚初始费用和管理费扣了多少。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。