刷到这类问题的时候，我通常会停下来想一想：问的人是真的想了解产品，还是在焦虑“别人都买了，我不买是不是亏了”？

说实话，年轻人的保险需求没那么复杂，关键是搞清楚自己怕什么、怕到哪种程度。

你怕意外吗？骑车摔了、走路崴脚、甚至运动骨折，这些谁都可能遇上。意外险就是干这个的——意外导致的医疗费用可以报销，严重的造成伤残了，会按《人身保险伤残评定标准》里的等级来赔，一级最重赔100%保额，十级最轻赔10%保额，每级差10%。说实话，年轻人磕磕碰碰概率不低，一两百块能买到十万左右保额，算是个门槛很低的打底保障。

那生病住院呢？社保能报一部分，但自费药、进口器材这些往往不在范围内。自费部分多了，普通家庭扛起来还是吃力的。医疗险就是用来补这个缺口的——经社保报销后，超出免赔额的部分，符合条件的可以继续报。选择的时候，续保条件是个硬指标，目前合规的百万医疗险最长能保证续保20年，别被“终身续保”这种话忽悠了。

大病这事，年轻人觉得离自己很远。但我见过一些案例，三十岁出头确诊恶性肿瘤，治疗期间没法上班，收入直接断了，后期康复还要营养费、护理费。重疾险不一样的地方在于，它确诊合同约定的大病后，一次性给付保险金，这笔钱怎么花自己说了算——可以用于治疗，可以补贴家用，也可以留着康复用。它的本质是收入损失补偿，不是报销单据。

至于寿险嘛，问自己一个问题：万一不在了，有没有人会因此生活陷入困境？比如还有房贷没还完，或者父母需要你供养。如果没有这些责任，寿险的优先级就没那么高。定期寿险保费相对便宜，年轻人如果真有这方面的担忧，可以认真考虑。

说了这么多，其实就想表达一个意思：保险没有标准答案，不是非得把四种都买齐才安心。先看看自己的钱包、自己的家庭情况、自己的担心程度，再做判断。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。