给父母买保险，最头疼的往往是年龄和健康状况。如果爸妈还没到70岁，其实还有不错的机会把基础保障补齐。我寻思了一下，这个阶段的核心思路就两条：一是防范大病住院带来的巨额账单，二是应对日常走路摔跤、猫抓狗咬这些小意外。

先说大病这块。市面上很多百万医疗险对投保年龄卡得比较死，60岁或65岁是个坎儿，但确实有一些产品把首次投保年龄放宽到了70岁。选这类产品时，我建议大家多瞅一眼“保证续保”的条款。比如有些产品能提供10年甚至更长的保证续保期，这意味着在保证续保期间内，不管父母身体变差了还是理赔过，保险公司都不能单方面拒绝续保。这种确定性对老年人来说太重要了。

至于保障内容，除了常规的住院医疗费，还得留意是否包含院外购药责任。毕竟现在一些特效药、抗癌药在医院里不一定买得到，需要去外面药房配，这部分费用如果不报，压力依然很大。当然，具体能报多少、有没有免赔额，都得看合同里的白纸黑字，咱们心里得有数。

再聊聊意外险。老人腿脚不便，摔一跤是常事。选意外险别光看身故赔多少，更要看“意外医疗”怎么报。有些产品只报销社保范围内的费用，自费药、进口钢钉啥的一概不管；而好一点的方案能做到不限社保范围，连门诊的小额花费也能覆盖。这种不限社保的产品，能和新农合或者医保形成很好的互补，让咱们在去医院时少纠结用不用好药。

如果你也想根据父母的实际身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者参考一下水滴保保险攻略里的建议。保险这东西，没有最好的，只有最适合当下情况的。