得了大病，钱够不够用，这事说起来有点沉重，但确实是每个考虑重疾险的人迟早要面对的问题。
咱们先搞清楚一件事——重疾险赔的钱，不是用来给你报销医疗费的。那是医疗险干的活。重疾险的本质是收入损失险，核心任务是让你患病期间不至于断了粮、还不上房贷、供不起孩子上学。说白了，它是在给你发“工资”，让你安心养病。
那30万和50万，差的这20万，在真实处境里意味着什么？
拿癌症举个例子。中国精算师协会的数据显示，癌症平均治疗费用大概在22万到80万之间，心脑血管重疾也在10万到30万这个区间。注意，这是治疗费，还不算康复、营养、误工这些七七八八的开销。
假设你在一线城市，年收入20万左右。治疗期间收入中断是肯定的。这时候，30万和50万的差别主要在于——能给你多提供几年的收入补偿，让你不用刚出院就急着回去上班。少了这20万，可能就意味着你还没完全康复，就要去上班了。
当然，也不是所有人都需要50万。
如果你在二三线城市，房贷不多、孩子开销也不大，或者家里本来就有一定的积蓄打底，30万作为一个基础保障也未尝不可。但要注意，这30万最好是和医疗险搭配着用的——医疗险解决治疗费用，重疾险解决生活费和收入补偿，各司其职。
说到底，选哪个保额，得看你最怕什么。怕的是治疗费凑不齐，还是怕病好了钱没了、日子过不下去？前者找医疗险，后者找重疾险，而且保额尽量往高了定。预算允许的情况下，50万比30万能给你多留一份从容。
实在拿不准的话，可以结合自己的年收入、家庭负债和所在城市的医疗费用水平综合判断。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。