孩子还没上幼儿园，磕磕碰碰就成了日常；当爸妈的最怕的其实是万一遇上大病怎么办。这不是杞人忧天，儿童重大疾病的发病率这些年一直在上升，治疗费用少则几万、多则几十万，普通工薪家庭很难从容应对。

所以啊，给孩子买保险这事，与其纠结买哪家的具体产品，不如先把思路理清楚。市面上针对婴幼儿的保障产品，主要就是三大类：

重疾险，专门保障重大疾病。儿童高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病等都在保障范围内。这类产品的好处是确诊即赔付，拿到钱怎么用自己说了算——可以用于治疗，也可以补偿家长照顾孩子期间的误工损失。保障期限有定期的也有终身的，定期的便宜些，终身的则能覆盖孩子一辈子。

意外险，主要应对日常生活中的各种意外状况。孩子学走路摔了、被宠物抓咬了、烫伤了，意外医疗都能报销。这类产品的杠杆比较高，一年几百块就能买到不错的保额。

医疗险，解决的是生病住院的费用问题。不管是肺炎住院还是其他疾病，报销型产品可以减轻家庭的经济压力。不过要注意，多数医疗险都有免赔额的设定，感冒发烧这种小额费用可能用不上，大病住院就派上用场了。

这三类保障各有侧重：重疾险管大事，医疗险管住院，意外险管磕碰。理想情况下当然三个都配齐最踏实，但预算有限的话，可以先抓重点——比如先保定期重疾险把大病保障锁定，等经济宽裕了再加码。

说到底，给孩子选保险没有标准答案，关键是看自家的情况。想继续了解不同年龄段的具体配置思路，可以参考水滴保保险攻略。