很多人买重疾险，第一反应是“保多少种病”。病种数量好像成了衡量产品好坏的唯一标尺。

但这里有个扎心的真相：病种数量从来不是重点。2021年起，所有在中国大陆备案的重疾险产品，必须包含28种核心疾病——这是监管硬性规定，泰康的、乐享健康的、康护一生的，都一样。这28种里，恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，这些就占了理赔的大头。

所以你看到某款泰康产品写着“保120种重疾”，别急着心动。那92种额外病种，很多是发病率极低的罕见病，或者拆分出来的同类疾病。我不是说这没意义，而是说——与其数病种，不如看条款。

拿恶性肿瘤来说，原位癌和皮肤癌就不在重症保障范围内；急性心肌梗死有明确的诊断标准，不是胸口疼一下就能赔。脑中风后遗症要求确诊180天后仍遗留特定程度的神经系统永久性功能障碍。这些细节，合同里都写得清清楚楚。

所以买之前，与其问“这款保多少种病”，不如问自己：这个病的定义，我符不符合？理赔条件是什么？免责条款有哪些？

想进一步了解重疾险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。