很多人买百万医疗险时觉得便宜，一年也就几百块，心里挺美。但等到第二年、第三年续保的时候，发现扣款金额变了，心里就有点犯嘀咕：这钱怎么还带涨的？是不是被坑了？

其实还真不是坑，这是百万医疗险的定价机制决定的。

咱们平时接触到的重疾险，很多是“均衡费率”，也就是签合同那一刻定好多少钱，往后几十年每年交的都一样。但百万医疗险不一样，它走的是“自然费率”路线。简单说，就是随着年龄增长，人的身体机能下降，生病住院的风险变高，保险公司承担的风险成本增加了，保费自然也就跟着水涨船高。

这种涨价通常不是每年都微调，而是按年龄段来划阶梯。比如0-5岁一个价，6-10岁一个价，或者像有些产品那样，每五年为一个台阶。只要你还在同一个年龄区间里，保费可能就不变；可一旦你过生日跨进了下一个年龄档，保费就会跳到一个新的标准。

我寻思了一下，这其实挺合理的。毕竟三十多岁和六十多岁，去医院躺几天的概率和花费能一样吗？保险公司也得根据大数法则来算账。

所以，如果你发现续保时保费涨了，先别急着投诉，看看自己是不是刚好跨过了某个年龄门槛。具体的费率变化，大家在投保前都可以去水滴保保险攻略里查查对应产品的费率表，心里有个底。当然，不同公司的产品定价策略也有差异，有的调整得勤快点，有的则相对平稳，具体还是得以你手里那份保险合同写的为准。