很多人买养老年金，第一反应是看产品介绍和预期收益。但我见过太多人买了之后后悔——要么发现实际收益和演示差一截，要么急需用钱时发现退保损失巨大。

今天不聊产品，我们聊聊选购养老年金前必须想清楚的几个问题。

先看公司实力，别光看名气

泰康养老保险股份有限公司确实是一家持牌机构，定期披露偿付能力报告。但“知名”不等于一切都好，偿付能力充足率、风险综合评级这些硬指标才是关键。建议去保险公司官网或中国保险行业协会查一查，比听销售介绍靠谱得多。

收益结构比演示利率重要

泰康旗下有分红型、万能型、传统型等多种养老年金产品，收益形式差别很大。演示利率看着漂亮，但分红不确定，万能账户结算利率也会波动。如果有人拍胸脯说“保证5%收益”，可以直接转身走了——银保监会明确规定，分红和万能结算利率都不允许承诺。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

这笔钱你真的能放多久？

养老年金通常要在合同约定年龄才能开始领取，有的还要持有十几年甚至几十年才能获得理想收益。提前退保，现金价值可能远低于已交保费。这不是泰康一家的问题，所有养老年金都有这个特性。买之前一定要问自己：这笔钱未来十几年不动，我能接受吗？

想清楚这三点，再决定要不要考虑泰康的养老年金也不迟。产品本身没有绝对的好坏，关键是适不适合你的财务规划和风险承受能力。