刚出生的宝宝，抵抗力弱、免疫力还在建立，跑医院的频率往往比家长想象中高。少儿医保作为国家基础医疗保障，费用低、覆盖广，很多地区支持出生后90天内参保、还能追溯报销出生时的医疗费用——这事儿很重要，别等孩子已经住过院了才想起来。

等宝宝开始翻身、爬行、到处摸索，意外风险就悄悄上来了。磕磕碰碰、误食异物、烫伤这些情况，0-1岁阶段真不罕见。少儿意外险这时候就派上用场了，核心关注点应该是意外医疗报销部分，毕竟这个年龄段国家规定身故保额上限是20万——想靠多买几份意外险把保额做高？没必要的，关注医疗费用报销额度更有实际意义。意外险一般要求宝宝出生满28天或30天才能投保，家长可以提前了解一下产品投保规则。

少儿医保覆盖的是基础医疗费用，但如果是大病住院或需要好的医疗资源，医保报销后的自付部分可能还是一笔不小的开支。医疗险可以作为补充，关注更高额度的医疗费用保障。具体能报多少、报销范围有哪些，得看具体产品的保险责任条款，这里没法给一个统一答案。

至于学平险，很多家长可能听说过，但它本质上是面向在校学生或在园幼儿的保险产品，0-1岁还没上幼儿园的宝宝，通常不在投保范围内。与其盯着学平险，不如先把少儿医保、少儿意外险这几个基础保障配齐。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。