说真的，给孩子选医保这事困扰了我好久。
一开始我以为“都是医保，能差到哪去”，结果仔细一看，区别还真不小。先说适用人群——城镇职工医保是给上班的人准备的，孩子没工作，显然不符合参保条件。等等，我听说有些家长会把自己的医保卡给孩子用？这事可不能乱来，每种医保的账户都是专款专用。
少儿医保呢，其实就是城乡居民医保的一种，专门面向还没参加工作的未成年人。家长自愿给孩子缴，一年一次，剩下的由财政补贴——具体多少钱一个地方一个政策，建议查当地医保局的通知。
待遇这块差别挺明显的。职工医保缴费多（单位和个人共同掏腰包），待遇通常也更好一些，住院报销比例通常在较高水平，而且每月会有钱进入个人账户，买药、看门诊都能用。少儿医保没有个人账户，报销比例相对低一些，但各地政策不同，实际能报多少要看就诊医院和当地医保目录。另外提一句，部分地区职工医保门诊共济改革后，个人账户计入标准有调整，不是所有城市都还按老办法来。
缴费年限才是很多人忽略的重点。职工医保有个“长期投资”的概念，累计缴满规定年限后（各地政策不同，常见的是男25年、女20年左右，具体以当地为准），退休就不用再交钱，还能继续享受医保待遇。少儿医保不一样，缴一年保一年，不存在年限积累一说。
这就意味着，如果孩子未来没及时参保职工医保，年轻时候的少儿医保年限是带不过去的。所以每年9到12月的集中缴费期千万别错过，断缴了重新参保有等待期，孩子在这期间生病就尴尬了。
说了这么多，其实没有标准答案。孩子小的时候，少儿医保是最务实的选择——费用不高，财政还给补贴。等孩子长大参加工作，职工医保自然就接上了。关键是别让孩子“裸奔”，也别因为搞混两种医保的规则白交冤枉钱。想继续了解基础的家庭保障思路，可以参考水滴保保险攻略。