很多人去银行柜台买理财，心里默认了一个前提：这玩意儿和存款差不多，到期了本金利息都会回来。
但监管部门早就把话说清楚了——银行理财≠存款。商业银行卖理财产品的时候，必须向投资者充分披露信息、揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益。换句话说，你买的那份理财，亏了是要自己扛的，别指望银行给你兜底。
这就是所谓的"卖者尽责、买者自负"。
那具体会亏在哪里？翻开产品说明书，风险评级那一栏（R1到R5）列得清清楚楚，理财产品的风险主要来自这几个方面：
金融市场波动带来的不确定性。理财产品募集来的钱，最终会去往债券市场、股票市场、衍生品市场……这些地方行情好的时候，收益跟着涨；行情不好的时候，本金也会跟着缩水。你以为自己买的是稳稳的幸福，实际上每天都在和市场共呼吸。
交易对手的信用状况。企业债券、信托贷款这类资产，一旦发行方出了问题——违约、破产、被下调评级——理财资金就会跟着遭殃。这种风险不常被提及，但它确实存在，而且一旦发生就不是小数目。
期限错配带来的流动性困境。有些理财一锁就是一年甚至更久，中间你要是急需用钱，提前赎回？不好意思，不行。或者只能按当时的市场价格打折变现，亏多少全看运气。流动性风险这玩意儿，没遇到是故事，遇到了就是事故。
通货膨胀这个隐形杀手。收益是按固定金额兑付的，但如果这段时间物价涨得厉害，等理财到期拿到的钱，购买力可能还不如当初存进去的时候。名义上没亏，实际上已经在缩水。
还有一种风险藏在"人"身上。银行作为理财产品的管理方，它的投资决策水平、尽职程度，都会直接影响产品净值。这部分风险看不见摸不着，但确实会影响最终收益。
看完这些，有人可能要问了：那还要不要买？
买不买是个人选择，没关系。但买之前有几件事必须做——
看清楚产品风险等级（R1到R5），只选和自己承受能力匹配的那一档。
认真做风险承受能力测评，这个别敷衍，瞎填对自己没好处。
产品说明书和风险揭示书要逐字读完，听不懂的地方现场问清楚，别回家才拍大腿。
另外，如果销售人员跟你说"这个肯定没问题""保本保收益"，可以直接掉头走了——这已经涉嫌销售误导。
想继续看基础的投资理财思路，可以参考水滴保保险攻略。